皆さんの中には、クラウド上で契約可能なファクタリングサービスに興味のある方がいると思います。また、多くのファクタリングサービスがあるため、どのサービスを利用すべきか迷っている方もいるでしょう。この記事では、おすすめの11つのファクタリングサービスを紹介します。また、サービスを利用するまでの流れや注意点等も詳しく解説します。この記事を読み終えると、クラウド契約のファクタリングを正確に理解できるはずです。そして、皆さんにぴったりのファクタリングサービスが見つけられるでしょう。
そもそも、電子契約とはインターネットを通して契約する契約方法を指します。書面契約と比較して、締結までの期間が短く手間が少ないメリットがあります。近年では電子契約可能なファクタリング会社が増加傾向にあり、従来よりも気軽にファクタリングを利用できます。したがって、資金調達の方法としてファクタリングが注目を集めています。
クラウド契約ファクタリング11個厳選
| 社名 | 入金スピード | 手数料 | 利用限度額 | 取引方法 | ファクタリングの種類 | 必要書類 | 償還請求権の有無 |
| ququmo online | 最速2時間 | 1％～ | 上限無 | オンライン | 2者間 | 請求書、通帳 | 無 |
| ペイトナーファクタリング | 最速10分 | 10％ | 100万 | オンライン | 2者間 | 請求書、本人確認書類 | 無 |
| アクセルファクター | 即日 | 2％～ | 上限無 | 対面、オンライン | 2者間、3者間 | 申込書、入金予定表 | 無 |
| 西日本ファクター | 最短即日 | 2.8％～ | 3,000万 | オンライン | 2者間、3者間 | 商業登記簿謄本、印鑑証明書、基本契約書、通帳、決算書、確定申告書、請求書 | 無 |
| ビートレーディング | 最短2時間 | 2％ | 上限無 | 対面、オンライン | 2者間、3者間 | 通帳、請求書 | ー |
| paytoday | 最短30分 | 1％～ | 上限無 | オンライン | 2者間 | 決算書、確定申告書、通帳、請求書、本人確認書類 | 無 |
| No.1ファクタリング | 最短即日 | 1％～ | 原則5,000万円 | 対面、オンライン | 2者間 | 決算書、請求書、本人確認書、基本契約書 | 無 |
| LINK | 最短即日 | 2％～ | 1億円 | オンライン | 2者間、3者間 | 決算書、本人確認書類、基本契約書、通帳、請求書 | 有 |
| ラボル | 最短60分 | 2％～ | 上限無 | オンライン | 2者間 | 請求書 | ー |
| anewクラウドファクタリング | 最短即日 | 2％～ | 上限無 | オンライン | 2者間 | 請求書、通帳、決算書、本人確認書 | 無 |
| フリーナンス | 最短即日 | 3％～ | ー | オンライン | 2者間 | 請求書、本人確認書類 | ー |
ququmo online
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1％～ |
| 利用限度額 | 無 |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間 |
| 必要書類 | 請求書、通帳 |
| 審査通過率 | 98% |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
ququmo onlineは2者間取引専門のファクタリングサービスです。全ての手続きがオンライン上で完結可能であり、忙しい方も手軽に利用できます。また、申込から入金まで最短で2時間という早さも魅力です。請求書を一刻も早く現金化したい方におすすめできるサービスです。
また、弁護士ドットコムが運営している電子契約サービスのクラウドサインを採用しています。そのため、情報漏洩の心配がありません。利用者は安心して取引できるでしょう。
ペイトナーファクタリング
| 入金スピード | 最速10分 |
| 手数料 | 10％ |
| 利用限度額 | 100万 |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間 |
| 必要書類 | 請求書、本人確認書類 |
| 審査通過率 | 約70％ |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリングは個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。申請から最短10分で入金されるスピード感が最大の特徴です。現時点で累計5万件の申請件数を誇り、フリーランスの強い味方と言えます。
審査に必要な書類は、請求書と本人確認書類のみです。事業計画書の提出が不要な点も嬉しいポイントです。他のファクタリング会社に断られた方も、ペイトナーファクタリングの利用を検討してみましょう。
アクセルファクター
| 入金スピード | 即日 |
| 手数料 | 2％ |
| 利用限度額 | 上限無 |
| 取引方法 | 対面、オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間、3者間 |
| 必要書類 | 申込書，入金予定表 |
| 審査通過率 | 約93％ |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは最短1時間で、資金を調達できるファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主へスピーディなサービスを提供しています。また、東京本社の他、仙台、名古屋、大阪に拠点を構えています。したがって、オンライン取引だけではなく対面取引を希望する顧客ニーズにも応えられます。
なお、買取可能金額は最低30万〜上限無しとなっています。2者間、3者間ファクタリングの両方に対応している点もアクセルファクターの特徴です。
西日本ファクター
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2.8％～ |
| 利用限度額 | 3,000万円 |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間、3者間 |
| 必要書類 | 商業登記簿謄本、印鑑証明書、基本契約書、 通帳、決算書、確定申告書、請求書 |
| 審査通過率 | 98％ |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 運営会社 | 株式会社西日本ファクター |
西日本ファクターは、西日本エリアの法人向けに提供されているファクタリングサービスです。年商や売掛金を入力するだけで、調達可能額が30秒でわかる買取可能額診断が無料で受けられます。また、最短即日入金のスピード感も魅力です。九州在住の方で、ファクタリングに関心のある方は是非試してみましょう。
また、西日本ファクターは建設業や運送業等をはじめ、医療福祉業界の顧客にも利用されています。幅広い業界の顧客から利用されているファクタリングサービスです。
ビートレーディング
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2％ |
| 利用限度額 | 上限無 |
| 取引方法 | 対面、オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間、3者間 |
| 必要書類 | 通帳、請求書 |
| 審査通過率 | 98％ |
| 償還請求権の有無 | ー |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは、全国の中小企業が利用可能なファクタリングサービスです。今までの取引実績は約4万6千件であり、累計買取額は1,060億円を超えています。月に約800件の取引が実施されており、多くの中小企業が利用しているファクタリングサービスです。審査通過率も98％を誇り、多くの利用者を受け入れている事実が分かります。他のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方も、ビートレーディングに問合せてみましょう。。
また、オンラインだけではなく、対面による取引も継続して採用しており、利用者の多様なニーズを満たせます。
paytoday
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1％～ |
| 利用限度額 | 上限無 |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間 |
| 必要書類 | 決算書、確定申告書、通帳、請求書、本人確認書類 |
| 審査通過率 | ー |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
paytodayは、AIによる審査を導入しているファクタリングサービスです。AIの導入によって、精度の高い審査を実施可能です。そのため、業界最低水準の手数料を実現させています。入金スピードも最短30分の速さであり業界最速水準です。また、利用限度額の上限はないため、大口の取引にも対応可能です。中小企業やスタートアップ企業のみならず、フリーランスの利用者が多い点も特徴的です。
No.1ファクタリング
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1％～ |
| 利用限度額 | 原則5,000万円 |
| 取引方法 | 対面、オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間、3者間 |
| 必要書類 | 決算書、請求書、本人確認書、基本契約書 |
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
No.１ファクタリングは、建設業特化型のファクタリングサービスです。「建設業の資金繰りをフォローアップ」の理念の元にファクタリングサービスを提供しています。建設業特有の事情に精通しているため、建設業の顧客は安心して利用できるうえ、高い買取率を誇ります。また、最低50万円〜5,000万円までの現金化が可能であり、幅広いニーズに応えられます。資金繰りに悩んでいる建設業界の方はNo.1ファクタリングに相談しましょう。
LINK
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～ |
| 利用限度額 | 1億円 |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2種類、3種類 |
| 必要書類 | 決算書、本人確認書類、基本契約書、通帳、請求書 |
| 審査通過率 | 90％〜 |
| 償還請求権の有無 | 有 |
| 運営会社 | 株式会社日本ビジネスリンク |
LINKは最短即日で入金するスピードが魅力のファクタリングサービスです。個人事業主や設立1年未満の法人も利用可能です。したがって、他社で取引を断られた方にもおすすめです。また、セキュリティ対策が施された「クラウドサイン」サービスで契約締結するため、利用者の情報が外部に漏れる心配はありません。なお、他社からLINKに乗り換えた顧客に対しては、手数料引き下げ等のサービスも実施しています。
他社の対応に満足できない方、取引を断られた方もLINKの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
ラボル
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 2％ |
| 利用限度額 | 無 |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間 |
| 必要書類 | 請求書 |
| 審査通過率 | 98% |
| 償還請求権の有無 | ー |
| 運営会社 | 株式会社セレス |
ラボルは、東証プライム上場の株式会社セレスが運営するファクタリングサービスです。個人事業主向けの2者間取引に特化したサービスを提供しています。買取可能額は1万円～となっており、小さな金額の請求書の現金化も可能です。そのため、個人事業主の強い味方と言えるでしょう。また、業界最速の最短60分入金に加え、銀行の営業時間に左右されない24時間365日振込を実現しています。
今すぐ資金が欲しい個人事業主のニーズを的確に満たしてくれるサービスです。
anewクラウドファクタリング
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2％～ |
| 利用限度額 | 無 |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2社間 |
| 必要書類 | 請求書、通帳、決算書、本人確認書 |
| 審査通過率 | ー |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 運営会社 | SBI新生銀行、OLTA株式会社 |
anewファクタリングは、SBI新生銀行とOLTA株式会社が共同運営しているファクタリングサービスです。対象顧客は全ての法人であり、買い取り金額の上限と下限は設けられていません。既存の金融サービスが行き届いていない中小企業のニーズに対応することを目指しており、銀行からの借り入れが難しい法人にとっては頼りになるサービスです
また、anewファクタリングは全ての顧客が安心して利用可能なサービスの提供を目指しています。具体的な取り組みとしては、情報保護の徹底や明快明瞭な説明を心掛けています。したがって、はじめてファクタリングサービスを利用する方も安心できるでしょう。
フリーナンス
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3％～ |
| 利用限度額 | ー |
| 取引方法 | オンライン |
| ファクタリングの種類 | 2者間 |
| 必要書類 | 請求書、本人確認書類 |
| 審査通過率 | ー |
| 償還請求権の有無 | ー |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
フリーナンスは、個人事業主・法人問わず利用できる2者間ファクタリングサービスです。審査は最速30分で完了、という業界最速水準のスピードが魅力です。また、収納代行口座のフリーナンス口座を利用する程、ファクタリング手数料が下がる仕組みになっています。したがって、フリーナンス口座を利用する方におすすめのファクタリングサービスです。
また、フリーナンスは損害賠償保険や所得補償保険にバーチャルオフィス等、ファクタリング以外のサービスも充実しています。フリーランスをサポートするサービスが数多く提供されているため、フリーランスの方はフリーナンスを是非チェックしてみましょう。
クラウド契約のファクタリングとは？
クラウド契約のファクタリングとは、ファクタリングによる資金調達のための手続きを全てインターネット上で完結させるサービスを指します。
対面での面談や必要書類の郵送は不要のため、対面型のファクタリングサービスと比較して、入金までの時間が短い点が魅力です。
多忙な方にも利用しやすいサービスと言えるでしょう。
近年ではコロナウイルスの影響もあり、人と顔を合わさずに資金調達できる観点からも、クラウド契約のファクタリングは注目を集めています。
その一方、クラウド契約のファクタリングは2者間取引しか実施できない特徴があります。
また、オンライン上で手続きする必要があるため、最低限のITリテラシーが必要になります。不安な方は対面型のファクタリングサービスを利用しましょう。
クラウド契約のファクタリングのメリット
クラウド契約のファクタリング会社はオンライン完結で取引できる場合が多い
オンラインの手続きのみで取引できる場合が多い点は、クラウド契約のファクタリングのメリットです。
対面型のファクタリングサービスと比較して、入金までの時間と手間を大きく短縮できるからです。
たとえば、クラウド契約のファクタリングの場合は必要書類を郵送したり、ファクタリング会社に持参したりする必要はありません。
結果として、利用者はいち早く資金を手に入れることが可能です。
書面の契約に比べて管理工数がかからない
クラウド契約の1つ目のメリットは、管理工数の少なさです。
つまり、管理のしやすさにあります。
なぜなら、クラウド契約ではクラウド上で契約書を保管するため、契約書を探す手間が省け、必要な時に素早く閲覧できるからです。
その一方、書面契約の場合は紙の契約書を保管するスペースが必要です。
そのうえ、契約書を閲覧したい時に収納場所から取り出す手間と時間がかかります。
結果として、業務の生産性の低下に繋がります。
したがって、管理工数がかからない点はクラウド契約の大きなメリットと言えます。
コスト削減につながる
クラウド契約の2つ目のメリットは、コスト削減につながる点です。
その理由は、書面契約に必要な収入印紙代や郵送費が不要なためです。
もちろん、紙も必要ありません。
1つの書面契約では大きなコストになりませんが、書面契約の数が増えるとコストも増加します。
その一方、クラウド契約は収入印紙代や郵送費が不要なため、コストを抑えた契約締結が可能です。
クラウド契約のファクタリングの注意点
クラウド契約でネット完結のファクタリングは2社間ファクタリングのみしか提供してない場合がある
クラウド契約のファクタリングの注意点は、2者間ファクタリングのみしか提供していないケースが多い点です。
クラウド契約のファクタリングを専門に提供している会社で、3者間ファクタリングを提供している会社は少数です。
また、仮に3者間ファクタリングを提供していたとしても、クラウド契約のファクタリングのメリットである迅速性は失われる可能性が高いです。
なぜなら、3者間ファクタリングにおいては売掛先とのやり取りが必要になるためです。
クラウド契約のファクタリングの利用の流れ
クラウド契約のファクタリングを用いて、資金を調達する流れを紹介します。
厳密には会社によっても異なりますが、一般的に以下の3つのステップに分けられます。
1つ目のステップは、ファクタリングサービスへの登録です。個人情報を入力し、本人確認書類をアップロードします。
2つ目のステップは見積りです。必要書類をアップロードした後に見積を依頼します。一般的には、入出金明細や請求書が必要になるケースが多いです。
3つ目のステップは、契約・入金です。見積結果やその他の条件に納得できる場合は、クラウド上で契約を締結します。契約締結後は利用者の銀行口座に買取代金が振り込まれます。
クラウド契約のファクタリングに関してよくある質問
クラウド契約のファクタリングで最も安心できるサービスは？
最も安心して利用できるサービスはQuQuMoです。なぜなら、弁護士ドットコムが運営している電子契約サービス「クラウドサイン」を導入しているからです。現時点で約130万社がクラウドサインを導入しており、日本最大シェアを誇る電子契約サービスです。
また、クラウドサインは各認証制度をクリアした高度なセキュリティ機能を搭載しているため、情報漏洩の心配がありません。セキュリティ面での要求水準が高い金融機関や官公庁でも利用されています。なお、クラウドサインは専門知識を有する弁護士監修の元に運営されているため、あらゆる不測事態にも対応できます。
参考:クラウドサイン
クラウド契約と書面契約との違いは？
クラウド契約と書面契約には大きく分けて3つの違いがあります。
1つ目は媒介物の違いです。クラウド契約における媒介物は電子データですが、書面契約における媒介物は紙です。電子データはクラウド上に保管されるため、物理的な保管スペースは必要ありません。その一方、紙の契約書を補完するためには保管場所の確保が必須です。
2つ目は締結までのプロセスの違いです。クラウド契約においては、クラウド上にアップロードされた電子データを基にクラウド上で契約締結まで完結できます。したがって、時間も手間も最小限に抑えられます。その一方、書面契約においては製本や捺印に加え、収入印紙の貼り付けや郵送といった多くのプロセスがあります。時間だけではなくコストもかかる点が書面契約の特徴です。
3つ目は署名方法の違いです。クラウド契約においては、電子署名によって署名を行います。書面契約においては、紙の契約書に双方の代表者が署名及び捺印する必要があります。
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